개인연금저축펀드 정의와 ETF 추천 요약 연금저축펀드, IRP, ISA는 올해 가장 주목받는 금융상품 3가지다.
이 3가지가 주목을 받는 가장 큰 이유는 2023년부터 시작된 미국 주식의 상승세다.
최근에는 미국 주식시장에 직접 참여하지 않더라도 국내 상장 ETF를 통해 간접적으로 참여해 수익을 낼 수 있다.
아이폰, 유튜브, 윈도우, 스타벅스 커피, 코카콜라, 테슬라, 넷플릭스 등 우리가 사용하는 대부분의 서비스와 상품은 미국산이고, 이런 미국 기업들은 꾸준히 성장하고 있다.
seanpollock, 출처 Unsplash 아마도 이런 추세는 10년 이상 지속될 것으로 예상된다.
게다가 최근 등장한 AI, Chat GPT 등 인공지능과 관련된 분야가 상상할 수 없을 만큼 빠른 속도로 발전하고 있어 엔비디아 등 미국 기업들의 수익도 크게 늘어나고 있다.
그러니 지금 금융기술에 관심이 있다면, 제가 위에서 언급한 세 가지를 이용해 미국 ETF에 투자해야 합니다.
그럼, 아래에서 하나씩 살펴보겠습니다.
[글 순서] 1. 개인연금저축펀드의 정의 2. 추천 개인연금저축펀드 ETF 3. 투자방법 4. 포트폴리오 분배 1. 개인연금저축펀드의 정의 kmuza, 출처 Unsplash 연금저축펀드는 ‘연저축펀드’로 줄여서 부르기도 하는데, 정의는 다음과 같다.
개인이 은퇴를 위해 자유롭게 저축할 수 있도록 정부가 만든 금융제도이다.
정부는 연저축펀드의 참여를 활성화하고 장려하기 위해 다음과 같은 세제 혜택을 제공한다.
ㅇ 세액공제 1,188,000원 - 소득이 5,500만원 초과 시 ㅇ 세액공제 1,485,000원 - 소득이 5,500만원 이하 연저축펀드만 하면 600만원이고, IRP와 함께 하면 합산금액이 900만원이다.
위의 세액공제금액은 IRP를 합산할 때의 기준금액이라고 보시면 됩니다.
blankerwahnsinn, 출처 Unsplash 위의 세제 혜택은 직장인뿐만 아니라 자영업자에게도 적용됩니다.
직장인은 1월에 연말정산을 할 때, 사업주는 5월에 최종소득세 신고를 할 때 신청하면 됩니다.
저축펀드를 이용해 저축, ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있지만, 최근 위에 언급한 미국 ETF 비중이 매우 높습니다.
저축펀드는 노후(55세 이후)에 받는 것을 목표로 하기 때문에 중장기적인 관점에서 접근해야 하며, 그럴 경우 미국이 적합합니다.
다음으로 구체적으로 어떤 ETF가 있는지 살펴보겠습니다.
2. 추천 개인연금저축펀드 ETF aidanmh, 출처 Unsplash 예전에는 미국 투자가 복잡하고 어려웠지만, 지금은 몇 번의 클릭만으로 쉽게 할 수 있습니다.
우선 ETF는 거래소 상장 펀드(ETF)이며, 단일 주식(회사)이 아닌 여러 회사로 구성된 펀드입니다.
또한 주식시장에 상장되어 있기 때문에 내가 원할 때마다 자유롭게 사고 팔 수 있는 특징이 있습니다.
많은 국내 증권사들도 이러한 ETF를 운영하고 있으며, 삼성자산운용과 미래에셋이 가장 대표적인 두 회사입니다.
이제 현재 한국 주식시장에 상장되어 있는 미국 ETF 중 시가총액 상위 두 개를 살펴보겠습니다.
1) TIGER US NASDAQ 100 ㅇ 운용회사 : 미래에셋 ㅇ 시가총액 : 3.5조원 ㅇ 상장일 : 2010년 ㅇ 수수료 : 0.07% ㅇ 회사구성 – 애플, 아마존, 마이크로소프트 등 skyhung1228, 출처 Unsplash 2) TIGER US S&P 500 ㅇ 운영회사 : 미래에셋 ㅇ 시가총액 : 3.7조원 ㅇ 상장일 : 2020년 ㅇ 수수료 : 0.07% ㅇ 기업구성 – 애플, 아마존, AT&T, 월마트 등 NASDAQ 100은 기술주 중심이라고 볼 수 있고, S&P 500은 대형주 중심이라고 볼 수 있다.
두 지수 모두 시가총액이 3조원이 넘고, 많은 사람들이 저축예금, IRP, ISA 계좌를 통해 이를 하고 있다.
3. 투자방법 m_____me, 출처 Unsplash 연금펀 투자에서 중요한 것은 일관성이므로 아래 두 가지만 실천하면 됩니다.
1) 매달 75만원 저축하기 앞서 말씀드렸듯이 전액 세액공제 혜택을 받으려면 연간 900만원을 입금해야 합니다.
즉 매달 75만원이므로 매달 75만원을 꾸준히 저축해야 합니다.
ETF도 가격이 변동하기 때문에 오르락 내리락을 걱정하지 않고 저축하는 전략이 안심이 되는 방법입니다.
10년, 20년 뒤의 관점에서 볼 때 현재의 오르락 내리락은 큰 의미가 없을 것입니다.
2) 다양한 방식으로 투자하기 앞서 말씀드린 ETF는 미국 주식을 기반으로 하고 있지만 채권, 혼합, 원자재 등 다양한 유형이 있습니다.
따라서 계좌의 변동성과 위험을 줄이기 위해 다양한 ETF로 분산 투자하는 것이 좋습니다.
즉, 장기 포트폴리오를 만들고 운영하세요. 4. 포트폴리오 공유 dawson2406, 출처 Unsplash 저는 40대라서 주식과 채권 비율이 7:3 정도입니다.
2년 전에는 8:2였는데, 올해부터 조금 조정했습니다.
개인의 나이, 소득, 자산 수준 등에 따라 이렇게 개인 플랜을 만드는 것이 필요합니다.
아래는 제가 예상했던 것보다 더 좋은 수익률을 보이고 있는 ETF 투자 결과입니다.
> 개인연금저축펀드 정의 및 ETF 추천요약 / 개인연금저축펀드 정의 및 ETF 추천요약 개인연금저축펀드 정의 및 ETF 추천요약 * 기사에 따라 일정금액의 보상이 지급될 수 있습니다.